신용카드 현금화 90%로 이용하는 방법 및 이용 시 주의해야 할 사항

신용카드 현금화 90%란 카드로 100만 원을 결제하면 90만 원을 현금으로 받는 방식으로 온라인에서 물품을 구매하여 재판매하거나,상품권(백화점,문화상품권등)을 구매하여 전문업체나 개인에게 판매하여 현금을 유동화 시키는 방법이라고 할수 있습니다.

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1. 모바일 상품권 구매 후 매입 업체에 판매
• 신용카드로 컬쳐랜드, 북앤라이프 등의 모바일 상품권을 구매
• 구매한 상품권을 매입 전문업체에 전송
• 업체가 정해진 비율(보통 90~92%)로 입금

특징
• 일반적으로 가장 많이 사용되는 방식
• 문자나 이메일로 받은 상품권 PIN번호를 통해 거래됨
• 일부 업체는 실시간 자동 입금 시스템 운영

2. 백화점 지류 상품권 구매 후 현장 매입
• 신용카드로 이마트·롯데·신세계 상품권 등 실물 지류 상품권을 구매
• 오프라인 상품권 매입소에 방문해 매도
• 보통 92~95% 수준, 급할 경우 90% 이하로도 가능

특징
• 거래가 익명에 가까우며, 현금 즉시 수령 가능
• 상품권 구매 시 카드 승인 내용은 정식 상품 구매로 처리됨

3. 온라인 전환 플랫폼 이용
• ‘OO페이’, ‘포인트 전환’ 플랫폼을 이용하여 상품권을 포인트로 전환
• 전환된 포인트를 제휴 계좌로 출금
• 실질 수령액 기준 89~92%에 해당

특징
• 절차가 복잡할 수 있으나, 반복 이용 시 편리해짐
• 카드사에서 이상 거래로 판단할 수 있음

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1. 법적 리스크
• 여신전문금융업법상 ‘허위거래를 통한 신용공여’는 불법
• 일부 업체는 가짜 가맹점을 통해 거래하여 가맹점 등록 말소, 형사처벌 가능
• 신용카드 사용자 본인도 공모자로 간주하여 사기죄 적용 가능

2. 카드사 감시 시스템
• 카드사 내부 시스템은 상품권 구매 후 매도 행위를 이상 거래로 탐지
• 반복적인 상품권 구매 → 환불 → 매입 등의 흐름은 카드 정지 및 계좌 제한으로 이어질 수 있음

3. 사기 위험
• 정식 등록되지 않은 업체 이용 시, 입금 누락, 상품권 갈취, 개인정보 유출 위험 존재
• SNS, 오픈채팅방 등에서 중개하는 사설 현금화는 보이스피싱 조직 연계 가능성도 있음

4. 신용등급 하락
• 카드 정지나 한도 제한, 반복적 상품권 결제 기록은 신용평가사에 부정적 반영
• 향후 대출, 카드 발급 등에서 거절될 수 있음

5. 세무·금융 제재 가능성
• 반복적이고 고액의 상품권 거래는 국세청에 의해 과세자료로 활용될 수 있음
• 비정상적인 자금 흐름으로 판단 시 자금세탁 혐의 조사도 가능